北京信托某产品6折兑付，投票通过！投票必须先双录！

发布日期：2024-09-19 21:16

来源类型：历史鉴赏者 | 作者：浦新凯

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文 | 爱你一万年

编辑 | 爱你一万年

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0.6折兑付，北京信托：袁世凯的“507票”

2025年的初夏，本应是万物蓬勃生长的季节，对于北京信托锦程资本054号集合资金信托计划的投资者来说，却弥漫着一股刺骨的寒意，6月17日，北京信托就该信托计划的兑付方案进行第二次受益人大会投票，最终以71.03%的赞成比例通过了一项令人难以接受的方案：0.6折兑付

这并非个例，近年来，信托产品兑付风险事件频发，中小投资者成为了风暴眼中最脆弱的群体，他们怀揣着对财富增值的渴望，却在复杂的金融游戏中迷失方向，最终只能无奈接受“割肉”的结局，北京信托锦程资本054号事件，如同一声惊雷，再次敲响了信托行业风险的警钟，也将“中小投资者权益保护”这一话题推向了舆论的风口浪尖

6.2折vs0.6折，两次投票的“秘密”

时间回到半年前，彼时，北京信托锦程资本054号信托计划的兑付危机已经初现端倪，2025年1月13日，北京信托召开了第一次受益人大会，提出一项0.62折的兑付方案，彼时，投资人们对这一方案充满了愤怒和不解，经过激烈的讨论和投票，该方案最终以59.98%的赞成比例被否决

仅仅半年后，北京信托卷土重来，推出了一项更为苛刻的0.6折兑付方案，并成功获得了通过，两次投票，方案内容相差无几，结果却截然相反，这其中究竟隐藏着怎样的“秘密”？

“第一次投票的时候，大家都觉得0.62折太低了，不能接受，可是，北京信托却在第二次投票前夕，要求所有投票的委托人，必须要先进行远程AI双录，才能进行投票”一位参与了两次投票的投资者李先生向记者透露，“AI双录的主要内容就是‘望京地区的房子不好出租，出售卖不上价，而且还有下降的趋势’、‘如果不接受方案，委托人要自担风险’之类的，这不明摆着是在恐吓我们吗？”

更令投资者们感到愤怒的是，北京信托自身也持有该信托计划约45%的份额，并且全部投了赞成票，换言之，在9.9亿的赞成票中，只有3亿来自于非关联方

“这就像是一场不公平的游戏，我们这些中小投资者，就像是待宰的羔羊，只能任人宰割”另一位投资者王女士无奈地表示，“北京信托利用自己的优势地位，强行通过了对自己有利的方案，我们这些中小投资者的利益，谁来保障？”

北京信托的“507票”：45%的力量

北京信托在两次投票中展现出的强势态度，以及其持有的45%信托份额，成为了投资者们质疑的焦点

“45%的份额，意味着北京信托在投票中拥有绝对的话语权，无论其他投资者如何投票，最终的结果都无法改变”一位不愿透露姓名的金融分析师指出，“这就好比袁世凯当选中华民国大总统，尽管有100多位议员反对，但最终还是凭借着手中的507张选票，成功登上了总统宝座”

事实上，在信托行业，机构投资者凭借其雄厚的资金实力和信息优势，在信托产品的发行、运作和兑付等环节，往往拥有更大的话语权，而中小投资者由于缺乏信息渠道和专业知识，往往处于被动地位，难以有效维护自身权益

“在信托产品的设计和发行阶段，机构投资者往往能够获得更多的信息披露，并参与到产品的方案设计中，甚至可以根据自身需求定制产品”上述分析师进一步解释道，“而在产品出现风险时，机构投资者也更有能力与信托公司进行谈判，争取更有利于自身的解决方案”

北京信托锦程资本054号事件，正是机构投资者力量的体现，45%的份额，成为了北京信托手中的“尚方宝剑”，可以轻易地决定0.6折兑付方案的命运，而中小投资者，只能眼睁睁地看着自己的利益被蚕食，却无能为力

抽屉协议：隐藏的阴谋？

在北京信托锦程资本054号事件中，除了机构投资者力量的介入，还有一种更加隐秘的操作手法，也引发了市场的广泛关注，那就是“抽屉协议”

所谓“抽屉协议”，是指在信托产品出现兑付风险时，信托公司与部分投资者私下达成协议，以牺牲其他投资者利益为代价，保障自身或部分投资者利益的一种违规操作

“近两年来，在非标类产品风险化解中，不少大额机构投资者私下和借款人达成抽屉协议，牺牲小额投资者利益来实现自身利益最大化”信托圈内人在2024年11月23日发布的一篇名为《中泰信托7折兑付最新：已有投资人收到表决票，谨防抽屉协议！》的文章中写道，“在某个风险产品中，借款人和管理人协商8折兑付，但是大额机构投资者反对，表决不能通过，此时，借款人和管理人有可能会私下和大额机构投资者协商，签订抽屉协议承诺其他补偿，让大额机构投资者投同意票，最终形成按7折兑付的方案进行投票表决，大额机构投资者会投同意票，再加上一些不知情的散户，7折方案通过，从中小投资者那里省下来的1折通过抽屉协议方式补偿给大额机构投资者，最终，借款人按8折兑付，散户7折，大额机构投资者全额”

尽管目前尚无证据表明北京信托锦程资本054号事件中存在“抽屉协议”，但这种操作手法在信托行业并非个例，其隐蔽性和危害性，值得所有投资者警惕

“‘抽屉协议’的可怕之处在于，它损害了信托产品的公平性和透明度，破坏了投资者的信任基础”一位资深律师表示，“‘抽屉协议’往往是在私下达成的，缺乏监管，一旦出现纠纷，中小投资者很难维护自身权益”

袁世凯的“507票”，投资者的无力感

北京信托锦程资本054号事件，如同一片阴云，笼罩在众多中小投资者的心头，他们曾经对信托产品充满期待，希望能够通过投资获得财富增值，现实却给了他们当头一棒

“我们这些中小投资者，就像是被蒙在鼓里，信托产品的信息不透明，操作不公开，我们根本不知道自己的钱到底投向了哪里，也不知道风险到底有多大”投资者李先生无奈地表示，“等到产品出现风险，我们才发现，自己根本没有话语权，只能眼睁睁地看着自己的利益受损”

北京信托锦程资本054号事件，并非个案，近年来，信托产品兑付风险事件频发，中小投资者成为了最大的受害者，这背后，既有信托公司自身风控不严、违规操作的原因，也有监管缺位、投资者教育不足等深层次问题

“要有效防范和化解信托产品兑付风险，需要多管齐下，标本兼治”上述金融分析师建议，“要加强对信托公司的监管，督促其加强风控，规范运作；要加强投资者教育，引导投资者理性投资，提高风险防范意识”

更重要的是，要建立健全投资者权益保护机制，畅通投资者维权渠道，让中小投资者在面对风险时，能够及时发出自己的声音，维护自身合法权益

结语

“0.6折兑付”的结局，令人唏嘘，信托产品本应是连接资金供需、服务实体经济的重要工具，当风险来临时，它却成为了收割财富的“镰刀”

北京信托锦程资本054号事件，为我们敲响了警钟，也引发了我们对信托行业发展、投资者权益保护等问题的深刻思考

如何构建一个更加公平、透明、安全的信托市场，如何让投资者在分享经济发展成果的也能更好地保障自身权益，这是摆在我们面前的一道时代考题

(完)

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